养老规划,老爸老妈的“花样追求”

发布时间:2019-06-26 09:31    浏览量:3    

银行金融产品服务、老百姓买保险如何做到资产安全配置;家族、家庭财富传承;海外房产投资;海外留学……今明两天,2019首届世界温州资产配置展在市区香格里拉大酒店举行,数十家的专业机构面对面为市民解读如何做好家庭资产配置,吸引不少市民的关注。

做好家庭资产配置会给我们的生活带来什么样的变化?我们不妨从即将退休或已退休的老爸老妈身上去探究一番,看看他们曾参与过的各种资产配置的选择,是如何深远地影响着他们的养老生活。

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教育投资:提前“花掉”的百万嫁妆

如今反哺父母养老生活

6月考试季,中考、高考过后,不少家长都在寻思如何“花钱”,为孩子创造更好的未来。私立学校,出国留学……那么,教育投资到底值不值呢?我们来听听过来人曾阿姨的感慨。

“对女儿的教育投入,是我这辈子做过最好的‘投资’。”曾阿姨说,前些日子,为了庆祝在香港工作的女儿乔迁新家,曾阿姨和老伴特意去香港住了一段时间。看到女儿如今的生活现状,曾阿姨很庆幸自己当年的“投资”眼光。

曾阿姨老家在平阳农村,为了谋生和丈夫去了广东做小生意,一待二十多年。夫妻俩每天是起早贪黑,勤俭节约,努力赚钱存钱。而只有小学文化水平的她,在一儿一女的教育上却很舍得投入,从小就花“高价”送孩子读寄宿学校。

为什么说教育投入是自己最成功的“投资”呢?曾阿姨说,前些年和她在同个市场做生意的摊主,不少人有了存款后就选择在广州一带买房子。而她有了余钱却“傻傻地”回到老家,在小镇上给自己造了三间房子,错过了在广州买房子的最好时机。幸好7年前,女儿本科毕业后说要去香港读研究生,选择了卖掉老家的一间落地房(这间落地房原本准备给女儿当嫁妆的),拿七十多万元支持女儿去深造。 “虽然,现在老家的这间房子也涨到了百来万。不过,和女儿研究生毕业后直接留在香港工作,与研究生同学结婚成家,把日子过得风生水起相比,现在,不但赚回了这笔“嫁妆”,还让自己和老伴也赚回了“养老金”。从前年开始,女儿就让自己和老伴不要再干活了,她每年给我曾阿姨五六万元现金养老。

保险派父母的幸福“红利”

例一:抓住社保养老补缴的“末班车”

“我们都老得太快,却聪明得太迟!”这句话其实说的就是很多人,在可以规划养老时,没有规划,等到老了,意识到问题时,却已经来不及了。老年生活怎么过,很多时候都是取决于过去的决定。

陈阿姨今年67岁,是个地道的家庭主妇。没有社保养老金,曾让她对老年生活充满焦虑和不安。幸运的是,在她58岁那年,家里人了解到,陈阿姨打过工的一企业,曾为她缴了几年的社保,因此符合当时社保补缴政策。陈阿姨只要自己出钱补齐15年养老保险,到60周岁就可以每月领取养老金了。知道这个消息,陈阿姨起先有点犹豫,毕竟需要一次性补缴十几万元。当时也核算了一下,她这笔钱在企业里拿股息,一年可拿到2万元的分红,而每个月可领取的养老金只有一千元不到,从投资回报看,两者相差了近一半。当时,几个类似情况的朋友都选择放弃补缴。不过,在家里人的支持下,陈阿姨还是开心地补缴了这笔钱。没想到这些年,国家社保养老金年年在递增,现在陈阿姨每个月都可以拿到2千多元。而企业因为效益下降,现在每年可拿的股息是越来越少。那些当时舍不得补缴社保的朋友,现在则是后悔不已,羡慕陈阿姨抓住了机会。

例二:花百万追求养老舒适度

杨先生是个资深保险经纪人,在保险行业将近20年。在他印象中,近几年,手中有余钱的市民,通过商业保险来规划未来养老保障的客户是越来越多。不仅四十多岁就开始养老规划,五六十岁的人,也纷纷抓住投保尾巴加入。前段时间,他就为一位50岁的客户,做了养老年金保险规划。这个客户原来是做企业的,现在生意不好做,就把企业关掉了。手头拿着大笔现金,怕坐吃山空,时间久了钱被花光,就想通过安全的方式确保未来的养老生活。他购买了一款养老年金保险,通过年缴10万元,缴满5年,55周岁开始每年领取2万多元的养老年金,终身领取。另一位年满59周岁的客户则选择了一次性趸交100万元,60周岁开始领取终身。所交的百万保费在身故后,还可作为家庭财产传承给子女。还有客户为了提前锁定一保险公司旗下的高端养老社区的入住权益,购买了一款保费合计200万元的相关商业养老保险产品。

“打个比方,国家社保养老金是‘毛坯房’的话,那么,商业养老年金就是精装房,可让晚年生活更舒服。”采访时,杨先生做了如此比喻,大家不妨对商业养老保险加以了解。

买房一族:“包租公”的幸运与遗憾

“时间倒回到十年前,你有100万元,请选择:1.创业;2.出国留学;3.买房子;4.存银行;5.炒股。”这是微博上一句调侃的选择题,过去的十年,被称之为“房地产的黄金十年”。留言中,被选择最多的自然是“买房子”这一选项。

其实,对“买房子”,温州的老爸老妈可谓是历史的“创造者”。早在2000年左右,温州人就大规模进军房地产市场,引发全国购房热潮。这么多年过去了,房地产投资,仍是温州人最大的“心头爱”。我们身边不少的老爸老妈,如今之所以拥有有钱悠闲的养老岁月,与他们当年“快、狠、准”加入到“炒房”队伍中的选择是息息相关的。可以说,他们当年“前瞻性”的选择,为如今的养老资金做好了很好的“规划”。

例一:十万元付了两套公寓首付

今年70岁的李老伯,就是典型的代表。李老伯原是一家企业的退休工人,退休工资并不高。退休后,还时不时地去做点小生意贴补家用。不过,十年前的一个决定,却让他如今的生活水平比工友们高出一大截。十年前,一次聚餐后,李老伯被几个朋友拉去参加了一个杭州看房团。那时候杭州的房价可不是现在动辄二三万元、三四万元每平米的,让普通工薪阶层望尘莫及。当时,李老伯跟随一车的看房人,看了杭州滨江区的好几套公寓楼盘、住宅楼盘后,李老伯就选定了两套单身公寓,首付合计十万元。当时,每个月的租金并不能够还上按揭款,李老伯也是打算自己再辛苦几年赚点外快,等缴满按揭,租金收入就全部是自己的了。没想到,这几年杭州的房价节节高升,滨江区的租金更是涨势迅猛,不但可支付按揭,每个月还有四五千元的结余。不过,李老伯也开玩笑地说,如果可以回到十年前,他肯定会去买住宅,而不是单身公寓。当年两者单价相差不大,而现在杭州住宅楼的涨幅可比单身公寓高多了。

例二:同样花百万,涨幅差十倍

有投资必然有风险,这些年,老爸老妈在房地产投资中留下的经验和教训,其实也不少。比如今年68岁的陈老伯,是“一铺养三代”的坚定奉行者。经年累月,目前手头拥有七间店铺。其中,六间在小县城,每年合计租金有三十多万元。这些店面当年购置总价并不高,虽然房子总价涨幅不多,不过从租金回报率来说,是相当成功的。但是,十几年前,陈老伯特意去上海买的一间店铺,就“砸”在手上了。当时,陈老伯去上海买了一套住宅和一间位于大型批发市场里的小店铺。按照销售人员的说法,市场开业后,年租金应该在15~20万元之间。可这些年,电子商务的蓬勃发展,让批发市场的经营业态一再萎靡。同样是花了近百万元,如今上海那套住宅价值已近千万元,可店铺不但没有升值,连出租都成了问题。现在整个批发市场是低价转包给一家公司打理,年租金两万元不到。不过,陈老伯心态也是挺好的,自嘲道:“老马也会失蹄,投资总有失手时。”

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 网络编辑:林摄尔  
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